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固定资产打点技巧资金和本钱管本钱什么兴趣

投资的种类

  

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  常见的约15种不同类型的投资理财品种_金融/投资_经管营销_专业资料。如果对你有帮助,请下载使用! 金融理财产品种类(约 15 种) 内容为目前国内市场上主流投资理财方式,不涉及具体产品,仅供参考! 投资有风险入市需谨慎 这里对目前市面上不同类型理财和投资种类做的大致统 如果对你有帮助,请下载使用! 金融理财产品种类(约 15 种) 内容为目前国内市场上主流投资理财方式,什么代外危害危害管制要!不涉及具体产品,仅供参考! 投资有风险入市需谨慎 这里对目前市面上不同类型理财和投资种类做的大致统计,不同层次的资产配置侧重点都不尽相同, 各有适合不同人士,理财/投资的类型本身不存在好坏之分,只能看适不适合,本次暂未涉及海外投 资,不足地方请多包涵。 本次内容包括:银行理财产品、宝宝类产品、保险(保障型和分红型)、基金理财、信托、资管、 P2P、有限合伙基金 8 种理财类型,股票、贵金属、外汇、期货、金融衍生品、PE/VC 这 7 种投资类 型。 理财(目的:保值增值)≠投资(目的:高额回报)! 金融市场也只是为实体做辅助的。自己做项目或实业投资、不动产投资、参股别人公司或者投古董/ 艺术品等不在讨论范围! 任何经济环境下都有风险存在,风险是相对的,没有绝对的 0 风险 ! 风险类型: 利率风险:比如当买入债券,其价格受银行存款利息影响。当银行存款利息上升,投资者就会将资金存入银行, 债券价格也会下跌。这种因利率水平改变,而遭受损失的,称为利率风险。 通胀风险:指因通货膨胀引起货币贬值造成资产价值和劳动收益缩水的风险。也是购买力降低的一种风险。 市场风险 事件风险 流动性风险 操作风险 行业风险 法律法规及政策风险 信用风险 道德风险 自然灾害及战争风险等 ⑴ 银行理财产品(3.5%~7%年化) (主要投资债券、央票、大额存单、商业票据类有价证券) (这些有价证券平均利率 5%~9%,产品设计下来扣除中间费用后给到客户收益普遍偏低, 安全性较高,但收益方面在金融市场不具有竞争力,往往是银行品牌效应) 分类: 1.保证收益理财产品 保证收益产品包含两类产品:保本固定收益产品和保证最低收益产品。 2. 保本浮动收益理财产品 3.非保本浮动收益产品 1 如果对你有帮助,请下载使用! 备注:全国所有银行(央行除外)90%的营业收入是靠存贷差(社会闲散资金存款和银行放 贷出去的贷款之间的差额)获取,其他的占比都非常小,经常会代销基金公司、保险公司 等其他金融机构理财产品。 ⑵ 宝宝类理财产品(类似于货币基金类产品)一般是 T+0/T+1 (余额宝为代表,掀起了银行宝宝产品的浪潮,目前各大银行也 有类似产品,年化收益 4%~6.5%不等) ⑶ 保险理财(保障型和分红型)(期限往往 10~20 年) 保障型大家都清楚纯属保障,防范未然,每个人都应该有或多或少此类需要和配 置。分红型保险很多时候听起来似乎是和理财产品一样好,每年有的在 7~12% 年化收益水平,但是都被保险公司的精算师给算计了,大多数分红型的保险保障 性不高,至少要投 5 年到 20 年,而收益是按照每年所交保费来算的,相当于第 一年的资金放 20 年,第二年的放 19 年,第三年的放 18 年,,,第 19 年的放一年, 资金逐渐累加,但收益还是按照每年的那笔固定资金来计算收益,实际上综合收 益也仅仅是 5%左右/年。除非缴满期限还是划算的。 特别提示一种投资连结险:是结合保险和投资一体的,有一定风险但是主要投资 股票市场,如果股市不错,有机会获取不错的收益。 ⑷ 基金理财产品:(看配置类型比例以及基金经理人的实力决 定业绩表现) ? (1)按基金发行总额是否固定划分:封闭式投资基金和开放式投资基金 ? (2)按组织形式划分:契约型投资基金和公司型投资基金 ? (3)按投资对象划分:金融市场投资基金、资本市场基金、货币市场基金、产业基金 ? (4)按投资目标划分:收入型基金、平衡型基金、成长型基金 种类 开放式 封闭式 基金规模 可以随时进出 规模固定不变 存续期间 交易方式 无固定期限 在直销或代销机构办 理 一般在 5 年以上 在证券交易所上市 交易价格 基金单位净值加上或 减去手续费 由供求关系决定 折价风险 无 有 开放式基金种类: ? ㈠股票型基金 ? 1、概念:主要投资于股票的基金,其股票投资占资产净值的比例≥60% 。 ? 2、分类:根据公司的指标特征取向的不同,分为: ⑴成长型:是指以追求资产的长期增值和盈利为基本目标从而投资于具有良好增长潜力的上 市股票或其他证券的基金。 ⑵收入型:是指以追求当期高收入为基本目标从而以能带来稳定收入的证券为主要投资对象 的基金。 2 如果对你有帮助,请下载使用! ⑶平衡型:是指以保障资本安全、当期收益分配、资本和收益的长期成长等为基本目标从而 在投资组合中比较注重长短期收益-风险搭配的基金。 ? ㈡债券型基金 ? 1、概念:主要投资于债券的基金,其债券投资占资产净值的比例≥80% 。 ? 2、可转换公司债券的概念: 可转换公司债券(简称可转债)是一种可以在特定的时间、按特定条件转换为普通股股票 的特殊企业债券,兼具了有债券和股票的双重特性。具有债权性、股权性和可转换性的特 征。 ⑴获取利息收入和期满时偿还的本金。 ⑵可转债可转换为发债公司一定数目的股票,通常可转债对应的股票上涨,可转债的价格 也会随之上涨。 ? ㈢配置型基金 概念:投资于股票、债券以及货币市场工具的基金,且不符合股票型基金和债券型基金的 分类标准。 ? ㈣货币市场基金(现金基金): ? 1、概念:货币市场基金是投资于货币市场(一般一年以内,平均期限 120 天)的 投资基金。主要投资于短期货币工具,如国债、银行大额可转让存单、商业票据、 公司债券等短期品种。 ? 2、特点:⑴本金安全系数高 ⑵收益稳定且高于存款利率 ⑶类似活期存款的高流动性 ⑷投资成本低 ⑸享受复利,收益免税 ? ㈤保本基金: 概念:基金招募说明书中明确规定相关的担保条款,即在满足一定的持有期限后,为投资 人提供本金或收益的保障。 ㈠交易确认: 由于开放式基金采用未知价法进行交易,所以认购、申购、赎回等交易的确认不能实时进 行。一般在 T+2 日,即做完交易的第 3 天(交易数据的传输和集中处理需要 1 天

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